北京時間8月30日，中國領先的新消費數字科技服務商樂信(LX.US)發(fā)布2023年二季度財務業(yè)績，在當前經濟環(huán)境下，秉持審慎經營原則，資產質量、優(yōu)質用戶占比持續(xù)改善，錄得雙輪驅動戰(zhàn)略落地以來第5個穩(wěn)健增長的季度業(yè)績。財報顯示，樂信二季度營收31億元(人民幣，下同)，同比增長27%;利潤(Non-GAAP EBIT)4.85億元，同比增長89.7%;交易額639億元，同比增長30%，超出前一季度給出的業(yè)績指引上限;管理在貸余額1141億元，同比增長32%;用戶數1.99億，同比增長11.8%。
資產質量方面，得益于風控體系迭代和用戶識別能力提高，新增資產質量提升明顯：優(yōu)質用戶貢獻的新增GMV占比從去年二季度的80%上升到92%;二季度入催率環(huán)比下降近10%。
財報顯示，公司二季度生態(tài)業(yè)務取得顯著增長，電商業(yè)務表現亮眼：GMV 14.87億元，環(huán)比增長31.6%、同比增長34.5%;活躍用戶數環(huán)比增長24.2%、同比增長36.4%，GMV和用戶數同環(huán)比均雙位數增長。電商業(yè)務在促活方面體現了積極作用，帶動消費信貸業(yè)務進一步增長。
【資料圖】
樂信CEO肖文杰表示，“我們堅持風險和數據雙輪驅動，深入推進精細化運營、升級用戶風險識別體系，隨著這一系列舉措的持續(xù)推進，我們很高興看到公司連續(xù)5個季度穩(wěn)健增長，盈利能力和現金流都得到大幅改善?；诖耍浂聲徸h和批準，公司決定開啟每半年一次的分紅政策，以此提高股東價值，同時也代表著我們對公司長期發(fā)展的堅實信心?！?/p>
“展望下半年，面對復雜不確定的外部環(huán)境，我們將秉持審慎經營原則，穩(wěn)步做好風險管控、持續(xù)提升優(yōu)質用戶占比，實現更高質量發(fā)展。”
電商業(yè)務高速增長助力消費復蘇，樂信生態(tài)優(yōu)勢進一步顯現
財報顯示，二季度樂信電商業(yè)務GMV 14.87億元，同比增長34.5%，超過同期社會消費品零售總額10.7%的同比增速，用實際行動助力消費復蘇。
今年以來，國家多部門發(fā)文鼓勵及充分肯定消費金融在拉動內需促進消費方面的重要價值：就在7 月，國家發(fā)改委《關于恢復和擴大消費措施的通知》明確提出要加強金融對消費領域的支持;商務部等13部門鼓勵加強對家居消費等領域的信貸支持;此前，國常會提出要“組織開展豐富多樣的促消費活動，促進消費加快恢復，合理增加消費信貸”，銀保監(jiān)會工作會議指出“2023年要把支持恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，大力發(fā)展普惠金融”。
樂信旗下生態(tài)業(yè)務分期樂商城專注于服務90后、95后等優(yōu)質高成長消費人群，充分發(fā)揮場景優(yōu)勢與分期特色，圍繞年輕用戶消費需求，在商戶引進和品類運營上重點打造潮流分期體驗，深入挖掘年輕消費者的消費潛力。針對一二線城市年輕人，加強露營、騎行和擼寵等場景的品類建設;針對年輕人流行曬背等新式消費，強化戶外鞋服、養(yǎng)生裝備、養(yǎng)生滋補零食等品類的運營;此外，引進時尚運動、國際輕奢等品類優(yōu)質商戶，以滿足疫后年輕人“YOLO”(You Only Live Once)價值觀下的消費需求。
618期間，商家參與數量同比增長63.6%、電商成交人數同比提升71%、交易額同比增長44%。
生態(tài)電商業(yè)務在獲新客、活躍老客方面價值凸顯，與消費信貸業(yè)務協(xié)同效應顯著。618期間，電商消費人群大幅增長帶動消費信貸優(yōu)質活躍客戶上升，6月比4月提升約4%;五一假期期間，電商業(yè)務盤活消費信貸大盤用戶，帶動全場景信用消費產品樂花卡的電影消費金額同比增長110%，形成循環(huán)增強的業(yè)務生態(tài)。
根植于線下的生態(tài)業(yè)務樂信普惠，通過緩解小微小小微企業(yè)最突出的資金問題，助力實體經濟發(fā)展。截至2023年5月底，在過去一年中，樂信普惠通過“小店煙火計劃”累計幫扶數十萬小微企業(yè)、個體工商戶，覆蓋全國30個省市自治區(qū)、超300座城市。
正是由于獨特的生態(tài)優(yōu)勢，7月，樂信獲得有金融奧斯卡美譽的《亞洲銀行家》頒發(fā)的“中國最佳數字化生態(tài)系統(tǒng)”年度大獎。
研發(fā)投入持續(xù)領跑，風險、數據雙輪驅動高質量增長
二季度，在消費者權益保護方面，樂信發(fā)揮技術優(yōu)勢，積極與監(jiān)管、警方、行業(yè)協(xié)會、金融機構等多方深度協(xié)作，多維度打擊非法代理債鬧等金融黑產。警企合作方面，樂信先后與浙江嘉興警方簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，聯合湖北武漢警方查獲非法代理債鬧組織，對黑灰產債鬧組織形成強力震懾。聯動行業(yè)方面，參與中國互聯網金融協(xié)會起草催收標準和金融黑產應對指南;與其他從業(yè)機構聯合成立防范金融黑灰產聯盟，對黑灰產債鬧形成合圍之勢。
樂信持續(xù)對技術的投入，讓雙輪驅動戰(zhàn)略獲得穩(wěn)定支撐。財報顯示，二季度樂信研發(fā)投入達1.2億元，繼續(xù)保持行業(yè)領先。
數據驅動方面，二季度，樂信上線決策仿真系統(tǒng)，落地更多大語言模型應用場景，進一步實現決策數字化和智能化。
二季度上線的決策仿真系統(tǒng)，可以模擬真實經營場景，在1分鐘內快速輸出各項經營關鍵指標表現，相當于企業(yè)經營的“全真演習”。對比真實數據，樂信決策仿真系統(tǒng)模擬結果的精準度超95%，顯著提升決策的數據化和智能化水準，從而提升公司效益。決策仿真系統(tǒng)在資產匹配環(huán)節(jié)落地后，將進一步增加應用場景，覆蓋營銷、風控等各業(yè)務流程。
二季度，樂信加速金融垂直大語言模型應用落地。業(yè)務機器人應用上，目前大模型已經在電銷、客服、審核等業(yè)務場景中落地。應用大模型后，機器人參與客服的比例和效率穩(wěn)步提升，無需人工干預的機器人解決率達到91.5%，同比去年二季度提升8.2個百分點;智能化輔助應用上，繼研發(fā)代碼輔助、設計創(chuàng)意生成之后，二季度大模型進一步在數據分析、數倉設計、風控數倉升級優(yōu)化等領域落地，大大降低數據分析的參與門檻、提高數據分析效率。
風險驅動方面，二季度樂信迭代升級了用戶風險識別體系，持續(xù)提升用戶識別精準度;優(yōu)質客群精細化運營深度推進，通過模型應用讓營銷效率進一步提升：以針對不同人群的offer滿意度模型為例，模型應用后，低活躍用戶下單率提升約15%、GMV提升80%;高活躍用戶的GMV提升18%。
樂信在技術方面的成績獲得多個國家級組織機構認可，包括獲得國家級數據安全管理能力認證(DSMC)、首批通過中國網絡安全產業(yè)聯盟(CCIA)個人信息保護影響評估試點，以及獲得云安全聯盟(CSA)“2022安全革新獎”等。
