房貸利率，再一次創(chuàng)新了歷史新低！

6月20日，新一期的LPR公布。其中，1年期LPR，從上月的3.65%，降至3.55%。5年期以上LPR，從上月的4.3%，降到了4.2%。

這是自2022年8月以來，LPR首次下調(diào)，時(shí)間已經(jīng)過去整整10個(gè)月。

(資料圖片)

LPR的再度下降，也意味著，與之深度關(guān)聯(lián)的房貸利率又下了一個(gè)臺(tái)階，購房成本進(jìn)一步下降。

01 重要的是訊號(hào)

先說LPR利率下調(diào)帶來的影響。

以商業(yè)貸款100萬、貸款30年、等額本息還款方式計(jì)算，LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)后，購房人每月還款金額減少58.54元，累計(jì)30年月供減少2.1萬元。

消息是個(gè)好消息，但這10個(gè)基點(diǎn)的降幅，力度屬實(shí)不大，應(yīng)該不會(huì)有人為了省這五六十塊錢的房貸，特意去買套房。

只能說，LPR利率下調(diào)，對(duì)現(xiàn)在想要買房的人來說，剛剛好。

LPR利率，得結(jié)合現(xiàn)狀來看——樓市從2021年下半年開始走低，2022年1月，LPR利率首次出現(xiàn)下調(diào)，從2020年4月的4.65%下調(diào)至4.60%，而后在2022年5月、8月又繼續(xù)下調(diào)。

此番LPR利率變動(dòng)，已經(jīng)是近一年半以來，第4次出現(xiàn)變動(dòng)了。

LPR利率的變動(dòng)，不僅僅是表面數(shù)字的調(diào)整，少還幾塊錢房貸的事，更重要的，是向社會(huì)傳遞出一個(gè)積極的信號(hào)——

信貸正在趨于寬松。

這是一個(gè)大的趨勢(shì)，購房者可以從銀行貸到更多、更便宜的貸款，在減輕他們購房負(fù)擔(dān)的同時(shí)，也在一定程度上，刺激了房地產(chǎn)市場(chǎng)的需求，促進(jìn)潛在購房者下決心入局。

央行之所以選擇在6月降息，也跟當(dāng)前的樓市環(huán)境有關(guān)。

在今年春節(jié)后，全國樓市都進(jìn)入了一個(gè)短暫的回暖期，在此期間，各地積壓的購房需求得以釋放，購房者紛紛進(jìn)場(chǎng)，一片欣欣向榮。

然而，隨著需求釋放完畢，更嚴(yán)峻的問題出現(xiàn)了——

多地二手房掛牌量創(chuàng)下了新高。

樓市需要新的刺激點(diǎn)，各地都在頻頻出臺(tái)樓市寬松政策，例如福州、常州、舟山、天津等地松綁公積金政策。但這些政策只是局部地區(qū)的，很難造成大范圍的影響。

只有降息是全國性，大部分人都能享受到這一紅利。

最重要的是，現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入6月，全國樓市重新進(jìn)入冷靜期，亟需新的政策刺激。央行選擇在此刻降息，也是給下半年的寬松環(huán)境奠定了基礎(chǔ)，并且給市場(chǎng)留有一定的想象空間。

降多少不重要，重要的是訊號(hào)。

02 存量房貸下不來

LPR每次下調(diào)，都讓前幾年買房的那一撥人心情復(fù)雜。

前些年，樓市行情好，銀行不愁貸款，房貸基本都是加點(diǎn)，用五點(diǎn)幾利率買房，甚至是六點(diǎn)幾利率買房的大冤種，比比皆是。

所以，現(xiàn)在網(wǎng)上有個(gè)問題很火——

銀行為什么不給存量房貸降利率？

都是利益惹的禍，銀行不愿意降低存量房貸，更多還是從自身利潤與風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，存量房貸利率一旦出現(xiàn)下降，勢(shì)必會(huì)在一定程度上降低銀行的利潤水平，甚至有可能出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

說得扎心一點(diǎn)兒，存量房貸利率下降，刺激不到樓市，所以沒人愿意去干這個(gè)活兒?，F(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)的當(dāng)務(wù)之急，還是刺激房地產(chǎn)銷售，給增量房貸降息，拉更多的人進(jìn)入這個(gè)圍城，才是要緊事！

再加上去年央行發(fā)的政策，首套房貸降20個(gè)基點(diǎn)，現(xiàn)在很多城市的房貸利率早就進(jìn)入3字頭了，跟前兩年買房的那批大冤種，的確是不可同日而語。

在這一堆城市中，北京、上海的房貸利率，反倒是異常“穩(wěn)定”。

以北京為例，首套房利率從之前的4.85%降到了4.75%，二套房利率從5.35%降到了5.25%，降幅相當(dāng)小。其中也不難理解，北京、上海的地位擺在那里，也不缺人口流入，情況不會(huì)糟糕到哪里去。

真正危險(xiǎn)的，是眾多三四線及以下城市。

這些城市在房地產(chǎn)野蠻生長(zhǎng)的時(shí)代，房?jī)r(jià)一路飆升，漲到了跟當(dāng)?shù)仄骄杖胪耆黄ヅ涞乃?。一個(gè)人均月收入2000元不到的小城市，房?jī)r(jià)敢賣1萬多/㎡，真就是梁靜茹給的勇氣。

這些樓市的泡沫，正在慢慢破碎。

如果你關(guān)心一下這兩年的土拍情況，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，三四線以下的城市，幾乎已經(jīng)沒有房企去拿地了。所有的房企都在向內(nèi)收緊，回歸一二線。

在城市發(fā)展這一塊，你要相信一個(gè)道理——

錢在哪里，愛就在哪里。

03 結(jié)語

現(xiàn)在業(yè)界普遍有個(gè)共識(shí)，LPR利率長(zhǎng)期是往下走的。

現(xiàn)在的各項(xiàng)數(shù)據(jù)都有點(diǎn)兒尷尬，國家統(tǒng)計(jì)局前段時(shí)間公布了我國的失業(yè)人口，16歲到24歲的青年人，有600萬在找工作。

而2023年即將過半，今年的出生率怕是也不太好看，畢竟2022年全國登記結(jié)婚數(shù)據(jù)為683.3萬對(duì)，創(chuàng)下了自1986年以來的新低。

當(dāng)前形勢(shì)并不樂觀，高層為了刺激消費(fèi)，也會(huì)繼續(xù)放松信貸環(huán)境。

對(duì)普通老百姓來說，趁早把手頭資產(chǎn)進(jìn)行置換，三四線及以下城市的房子，除了剛需自住，能出手就還是出手吧，否則容易砸在手里。

沒事別瞎理財(cái)，你不理財(cái)，財(cái)不離你！