隨著人們對不斷發(fā)展的技術(shù)及其可能對商業(yè)產(chǎn)生的影響越來越感興趣，人工智能革命正在華爾街展開。根據(jù)咨詢公司obvious的最新數(shù)據(jù)，在對AI最熱情的銀行中，大約40%的空缺職位是與人工智能相關(guān)的，比如數(shù)據(jù)工程師和量化分析師，以及道德和治理職位。
德銀正在使用人工智能掃描富有客戶的投資組合。荷蘭國際集團正在篩選潛在的違約方。摩根士丹利表示，其銀行家正在一個“安全、可控的環(huán)境”中進行“試驗”。與此同時，摩根大通正在吸納人才，招聘的人工智能職位比任何競爭對手都多。
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摩根大通走在了前面。顯而易見的數(shù)據(jù)顯示，從2月到4月，這家美國最大的銀行在全球招聘了3651個與人工智能相關(guān)的職位，幾乎是其最接近的競爭對手花旗集團和德意志銀行的兩倍。幫助高盛集團和荷蘭國際集團等公司開展人工智能業(yè)務(wù)的Eigen Technologies Ltd.表示，與去年同期相比，2023年第一季度來自銀行的咨詢增加了五倍。
Evident 的首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人Alexandra Mousavizadeh表示，ChatGPT的發(fā)布，“讓每個人——董事會、首席執(zhí)行官和銀行的領(lǐng)導(dǎo)層——更加意識到這是一個游戲規(guī)則的改變者” . “人才的價格正在上漲，”她將這種情況描述為“人工智能軍備競賽”。
這樣做的好處是，日常任務(wù)將得到更高效和有效的處理，而復(fù)雜的分析和風(fēng)險建模將變得更容易和更快。這在銀行業(yè)尤其具有吸引力，盡管人工智能的最終能力存在不確定性，人們對如何監(jiān)管它也存在擔憂，但大量數(shù)據(jù)支撐著銀行業(yè)日益復(fù)雜的投資決策。
就技術(shù)和監(jiān)管問題向銀行提供咨詢的律師表示，這一過程已經(jīng)開始。菲爾德費雪律師事務(wù)所(Fieldfisher LLP)董事、前衍生品交易員Steven Burrows表示，銀行正在利用人工智能“通過利率掉期和股票衍生品等工具，提出更有針對性的對沖解決方案，使它們能夠為客戶提供更好的定價?！?/p>
德銀正在部署所謂的深度學(xué)習(xí)技術(shù)，以分析國際私人銀行客戶是否過度投資于某種特定資產(chǎn)，并為個人客戶匹配合適的基金、債券或股票。在遵守法規(guī)的前提下，人類顧問會傳遞人工智能生成的建議。
德銀國際私人銀行數(shù)據(jù)解決方案全球主管Kirsten-Anne Bremke表示，“我非常喜歡將人工智能與人類智能結(jié)合起來?！?/p>
摩根大通也有類似的計劃。據(jù)一位未獲授權(quán)公開發(fā)言的知情人士透露，該公司今年5月申請了一項類似ChatGPT的服務(wù)的專利，幫助投資者選擇特定的股票。這個項目還處于初期階段。
摩根士丹利表示，它允許公司周圍的業(yè)務(wù)使用開源大型語言模型“自下而上”進行測試——大型人工智能網(wǎng)絡(luò)使用來自互聯(lián)網(wǎng)的大量文本進行訓(xùn)練。今年4月，該銀行表示，它已經(jīng)為一種模型申請了專利，該模型使用人工智能和深度學(xué)習(xí)來解讀美聯(lián)儲的信息是鷹派還是鴿派。目標是偵測貨幣政策的方向。
該銀行機器學(xué)習(xí)研究小組負責人Yuriy Nevmyvaka在接受采訪時表示，“每個業(yè)務(wù)部門、交易部門和投資集團都試圖深入了解它，”“這是一個安全、封閉的環(huán)境，一切都在我們的墻內(nèi)?！?/p>
在金融科技領(lǐng)域，瑞典金融科技Klarna Bank AB首席執(zhí)行官塞Sebastian Siemiatkowski在5月25日表示，該公司所有員工都可以使用ChatGPT-4賬戶，并鼓勵他們嘗試這項新技術(shù)。
一些人敦促謹慎行事，擔心透明度和有效性。包括億萬富翁投資者沃倫?巴菲特在內(nèi)的許多人都將擁抱復(fù)雜人工智能系統(tǒng)的熱情視為未來風(fēng)險的預(yù)兆。
巴菲特在5月6日的公司年會上說:“當一個東西能做各種各樣的事情時，我就有點擔心了?！薄耙驗槲抑牢覀儫o法取消它?！?/p>
貸款機構(gòu)對利用技術(shù)獲取優(yōu)勢并不陌生，近年來，它們招募了數(shù)據(jù)科學(xué)家、機器學(xué)習(xí)專家，甚至天體物理學(xué)家。這些投資現(xiàn)在正在開花結(jié)果。
富國銀行正在使用大型語言模型來幫助確定客戶必須向監(jiān)管機構(gòu)報告哪些信息，以及他們?nèi)绾胃倪M業(yè)務(wù)流程。該公司首席信息官兼數(shù)字技術(shù)和創(chuàng)新主管Chintan Mehta表示，“這省去了一些重復(fù)性的繁重工作，同時我們也加快了合規(guī)速度。”該銀行還利用谷歌云的對話人工智能平臺Dialogflow建立了一個基于聊天機器人的客戶助理。
法國巴黎銀行正在使用聊天機器人來回答客戶的問題，而人工智能則試圖檢測和防止欺詐和洗錢。同樣，法國興業(yè)銀行的Cast也利用其計算能力掃描資本市場上可能存在的不當行為。該銀行表示，該系統(tǒng)以26種語言運行，每年處理250萬小時的對話和3.47億封電子郵件。
根據(jù)3月份的一份報告，高盛分析師估計，全球有3億個全職工作崗位可能會因生成式人工智能而受到自動化的影響。這可能包括美國35%的商業(yè)和金融運營行業(yè)。
幾乎一半的公司將人工智能作為改善體驗的一種方式
美國銀行首席執(zhí)行官Brian Moynihan今年4月表示，人工智能可能帶來“極大的好處”，有助于減少員工人數(shù)，但他同時敦促企業(yè)保持謹慎。“我們必須了解這些決定是如何做出的?！?/p>
銀行家負有不根據(jù)不可靠信息進行交易的受托責任。紐約Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins律師事務(wù)所合伙人Anne Beaumont表示，隨著人工智能應(yīng)用的擴大，這是一個問題?！爱斈阍诓徽嬲绬栴}是什么的情況下使用了AI回答時，你如何向投資者和監(jiān)管機構(gòu)證明你已經(jīng)履行了職責？”
大多數(shù)銀行和投資公司已經(jīng)在使用人工智能
劍橋大學(xué)計算機科學(xué)與技術(shù)系跨學(xué)科設(shè)計教授 Alan Blackwell 表示，銀行需要從廣泛的公共資源中搜集信息，以訓(xùn)練大型語言模型?！皩τ谝患沂苋俗鹁吹你y行，你真的要對你的客戶說 LLM 在Reddit上發(fā)現(xiàn)的同樣的話嗎?”
AI 的開發(fā)和運行成本也很高。據(jù) Eigen 首席執(zhí)行官 Lewis Z. Liu 稱，估計顯示使用大型語言模型回答一個問題的成本可能高達每次查詢 14 美元，而通過人類律師回答問題的成本為 6 美元。這是因為與處理復(fù)雜的財務(wù)文件相關(guān)的大量云計算成本。
Liu表示，“這些大型語言模型真的很笨重，”“你需要更有針對性，你可能想要使用更適合你的用例的更小模型?！?/p>
人們對區(qū)塊鏈和加密貨幣未能實現(xiàn)其支持者所談?wù)摰纳钸h變化的記憶猶新。
麥肯錫公司與貸方和保險公司合作的合伙人 Carlo Giovine 表示，公司需要確定人工智能可以真正提供幫助的領(lǐng)域，并與高級管理人員一起制定路線圖，以及培訓(xùn)員工和聘請更多專家。他們還需要重新設(shè)計風(fēng)險框架，以應(yīng)對知識產(chǎn)權(quán)方面的考慮、不確定的監(jiān)管環(huán)境以及所謂的 AI 幻覺的危險，即系統(tǒng)會編造聽起來令人信服的信息。
Giovine 表示，“我們現(xiàn)在處于炒作周期，你可以看到這個行業(yè)的發(fā)展速度有多快，”“一些銀行已經(jīng)開始意識到真正擴大規(guī)模需要什么，但許多銀行仍在努力理解?！?/p>
